Կրակոցներ Երևանում. դեպքի վայրում հայտնաբերվել են վնասված Toyota և 24 պարկուճ Ողբերգական վթարի վիրավորը գտնվում է վերակենդանացման բաժանմունքում. մանրամասներ Եթե կան փաստեր՝ խնդրում եմ ներկայացնել, խոսքերով, ցեխ շպրտելով որևէ բան անել չես կարող․ Վանեցյանը՝ Դավիթ Սանասարյանին (տեսանյութ) Փառք Աստծո, որ ինձ իրենք չեն համարել իրենց քաղաքական թիմի անդամ. Վանեցյանը՝ «Իմ քայլը» խմբակցության հայտարարության մասին (տեսանյութ) Ընդունող կողմը պարտավոր է ապահովել անվտանգությունը. Ալեն Սիմոնյանը՝ Միլանում տեղի ունեցած միջադեպի մասին Ո՞վ էր այսօր Երևանում տեղի ունեցած ողբերգական ավտովթարից մահացած 24-ամյա երիտասարդը Ես պետք է արձագանքեի՞ ինքս իմ բացահայտմանը․ Արթուր Վանեցյանը՝ պայմանավորված խաղերին չարձագանքելու մասին (տեսանյութ) Ինչու է ԱԺ պատգամավոր Երջանիկ Հակոբյանի օգնական Շահեն Հարությունյանը հեռացվել աշխատանքից Դա անհեթեթ է․ Արթուր Վանեցյանը՝ Հենրիխ Մխիթարյանի թևից թիմի ավագի թևնոցը հանելու մասին Լևոն Տեր-Պետրոսյա՞նն էլ է չարիք եղել․ լրագրողը՝ Ալեն Սիմոնյանին
Երևան, 22.Նոյեմբերի.2019,
00
:
00

Պարզաբանում. Ինչպե՞ս վարկ ստանալ, պայմաններն ու ռիսկերը

«Պարզաբանում» շարքի շրջանակներում այս անգամ անդրադարձել ենք վարկ ստանալուն. ի՞նչ է անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար, ովքե՞ր կարող են դիմել, ի՞նչ ժամկետներով, ի՞նչ տոկոսադրույքով կարող է վարկ տրամադրվել, երաշխավորին և երրորդ անձի գույքով դեպքերին:

Ի՞նչ է անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար ո՞վքեր կարող են դիմել, ու՞մ, ի՞նչ ժամկետներով, ի՞նչ տոկոսադրույքով կարող է վարկ տրամադրվել։

Վարկն իրենից ներկայացնում է վարկատուի կողմից վարկ վերցնողին որոշակի դրամական միջոցների տրամադրում, որոնք վերջինս պարտավորվում է որոշակի ժամանակահատվածում որոշակի սահմանաչափերով վերադարձնել վարկատուին՝ ներառյալ նաև դրա նկատմամբ հաշվեգրված տոկոսները:

Ընդհանուր առմամբ վարկերը կարելի բաժանել ըստ դրա ստացման նպատակների և առավել տարածված են դրանց հետևյալ տեսակները`

  • Սպառողական վարկեր,
  • Ավտովարկեր,
  • Ոսումնական վարկեր,
  • Լոմբարդային վարկեր,
  • Բիզնես կամ առևտրային վարկեր,
  • Գյուղատնտեսական վարկեր, 
  • Վարկային գիծ,
  • Հիփոթեքային վարկեր և այլն:

Անդրադառնալով վարկի տրամադրման գործընթացին՝ պետք է նշել, որ բանկի կամ վարկային կազմակերպության կողմից վարկի տրամադրման ՙհայտը՚ ստանալուց հետո իրականացվող առաջին գործողությունը դա վարկի տրամադրման ՙհայտ՚ ներկայացրած անձի վարկունակության ստուգումն է, ինչն ուղղված է վարկի տրամադրման դեպքում դրա վերադարձման ռիսկերի գնահատմանը: 

Որպես այդպիսիք առկա են ՀՀ կենտրոնական բանկի և վարկատուի կողմից սահմանված վարկունակության չափանիշներ:
ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից սահմանվում է, որ վարկունակության որոշման հիմքում դրվում են հետևյալ տեղեկությունները`

ա) վարկի մարման համար փոխառուի կամ վարկառուի բավարար եկամտի աղբյուրը,
բ) փոխառուի կամ վարկառուի բավարար հեռանկարային իրացվելիությունը, այդ թվում` վարկի սպասարկման ընթացքում բավարար դրամական միջոցների առկայությունը,
գ) պարտավորության կատարման ապահովման միջոցների առկայությունը,
դ) փոխառուի կամ վարկառուի իրավունակությունը կամ գործունակությունը:

Ինչ վերաբերում է Վարկատուի կողմից սահմանվող չափորոշիչներին, ապա պետք է նկատել, որ դրանք սահմանվում են յուրաքանչյուր վարկատուի կողմից ինքնուրույն, պահպանելով ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված պայմանները: 

Վերը նշված գործընթացը հանդիսանում է վարկի տրամադրման նախապատրաստական փուլը, որին հաջորդում է վարկի տարամդրման, և այնուհետև վերահսկման և մարման փուլերը:

Առավել կարևոր է ֆիքսել, որ վարկային պայմանագիրը յուրաքանչյուր դեպքում կնքվում է պարտադիր գրավոր ձևով, իսկ այն դեպքերում, երբ գործ ունենք հիփոթեքային վարկերի կամ այնպիսի վարկերի հետ, որոնք ենթադրում են անշարժ գույքի գրավով պարտավորության ապահովում, ապա յուրաքանչյուր դեպքում, չնայած վարկի հասարակ գրավոր ձևով կնքելուն, այդ պայմանագրերը կնքվում են պարտադիր նոտարական վավերացմամբ:

Ի ապահովումն վարկառուի իրավունքների՝ ՀՀ օրենսդրությունը նախատեսում է որոշակի պարտադիր պահանջներ կապված պայմանագրի բովանդակության հետ, սահմանելով, որ 

Վարկային պայմանագիրը պետք է ներառի առնվազն՝
1) տարեկան փաստացի տոկոսադրույքի չափի վերաբերյալ նշում.
2) տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը փոխելու կարգի, պայմանների և ժամկետների վերաբերյալ նշում.
3) հնարավորության դեպքում վարկը մարելու նպատակով վարկառուի կողմից վճարման ենթակա վճարումների, տոկոսների և այլ պարտադիր վճարների գումարի չափի, թվի, հաճախականության կամ ժամկետների, ինչպես նաև այդ վճարումների ամբողջ (ընդհանուր) գումարի չափի վերաբերյալ նշում.
4) ապահովագրության, գնահատման և այլ օժանդակ ծառայությունների գնի մասին նշում, եթե այդ օժանդակ ծառայություններից օգտվելը վարկային պայմանագիրը կնքելու կամ գովազդվող տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ստանալու նախապայման է, և այդ ծառայությունների շահառուն վարկատուն է, կամ վարկատուն սահմանում է այն անձանց շրջանակը, որոնց հետ վարկառուն իրավունք ունի կնքելու օժանդակ ծառայությունների մատուցման պայմանագրեր.
5) վարկառուի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու համար վարկատուի կողմից կիրառվող պատասխանատվության միջոցների (տուժանքի կամ վարկառուի վիճակը վատթարացնող ցանկացած այլ միջոցների), դրանց կիրառման դեպքերի և կարգի վերաբերյալ նշումներ.
6) վարկառուի իրավունքի վերաբերյալ նշում և այլն:


Ինչ վերաբերում է խնդիրներին, ապա պետք է նշել, որ ցավոք դրանք բազմաթիվ են: Կցանկանայի դրանք տարանջատել օբյեկտիվ և սուբյեկտիվ խնդիրների

Օբյեկտիվ խնդրի տակ կարծում եմ առկա վարկային առաջարկների ոչ ճկունությունն է, մասնավորապես, երբ անձը յուրաքանչյուր դեպքում սահմանափակվում է առաջարկվող պայմաններով, և ի տարբերություն զարգացած պետություններում ձևավորված մշակույթի, չի կարող ներկայացնել իր առաջարկներն ու պահանջները, որոնք կարող են քննարկման առարկա դառնալ: Այսինքն յուրաքանչյուր դեպքում անձի միակ որոշելու հարցը կայանում է բանկի կամ վարկային կամակերպության կողմից թելադրված պայմաններով վարկ վերցնելը կամ չվերցնելը:
Նշված օբյեկտիվ խնդիրը իր հերթին սերտորեն փոխկապացվում է ամենամեծ սուբյեկտիվ խնդրի հետ՝ այն է հասարակության իրավագիտակցության մակարդակի անբավարարությունը՝ լիարժեք պատկերացնելու ստանձնվելիք պարտավորությունների բեռը: Այս խնդիրը առաջ է բերում հետագայում վարկի մարման անհնարինության: 

Վրոգրյալի համատեքստում կարելի է ընդգծել երաշխավորի և երրորդ անձի գույքով վարկի ապահովվման դեպքերը: Վստահ եմ, որ յուրաքանչյուրիս շրջապատում առկա կլինեն մարդիք, ովքեր զոհն են դարձել հարազատի համար վարկ վերցնելու գործընթացում երաշխավոր դառնալու պատրաստակամության, իսկ ոմանք էլ ավելին՝ իրենց միակ անշարժ գույքի գրավադրման հետևանքով: 

Արդյունքում վարկի տրամադրման պահին չգիտակցելով կամ չպատկերացնելով վարկառուի վարկային պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարման ռիսկն ու դրանից բխող հետևանքները, անձը դառնում է մյուսի երաշխավորը կամ իր գույքը գրավադրում է ի ապահովում երրորդի վարկային պարտավորությունների կատարման և միայն դանակը ոսկռին հասնած պահին, երբ բանկը նախաձեռնել է դատական գործընթաց, իրապես հասկանում է իր գործողությունների էությունը: 

Հարցերին պատասխանեց «Արատտա քընսալթինգ» ՍՊԸ-ի իրավաբան Արևիկ Սիմոնյանը:
 
«Պարզաբանում» շարքի նախորդ հոդվածներում անդրադարձել էինք՝ 
Հետևեք մեզ Telegram-ում
Ближний Восток: в ожидании «второго халифата» (WP) Հռոմում հանդիպում եմ Իտալիայի արտաքին առևտրի պետական գործակալության՝ ICE-ի նախագահ Կարլո Ֆերոի հետ. ՈՒՂԻՂ Ոստիկանության 6-րդ վարչության աշխատակիցներն այցելել են Սարհատ Պետրոսյանի տուն (տեսանյութ) Ինչպե՞ս ստացվեց, որ միայն հիմա է Վանեցյանը մտահոգվում այդ հիմնադրամի վտանգավոր լինելու մասին. Սարգիս Խանդանյան Հոբելյանական համերգներ՝ նվիրված ՀՀ ժողովրդական արտիստ, կոմպոզիտոր Ռոբերտ Ամիրխանյանի ծննդյան 80-ամյակին Генеральный прокурор Израиля решил предъявить Нетаньяху обвинения по трем делам о злоупотреблениях (WP) Բախվել են 3 ավտոմեքենա, կա տուժած Ներքին անվտանգության վարչությունում համապատասխան ստուգումներ են իրականացվում. ոստիկանությունը՝ հակագազով ու մահակով ցուցմունք կորզելու մասին Կրակոցներ Երևանում. դեպքի վայրում հայտնաբերվել են վնասված Toyota և 24 պարկուճ Կոնստանտին Օրբելյանը ներկայացվել է «Գրեմմի» մրցանակի Ողբերգական վթարի վիրավորը գտնվում է վերակենդանացման բաժանմունքում. մանրամասներ Լարսի ավտոճանապարհը փակ է բեռնատար ավտոմեքենաների համար El Pais: В Испании начато расследование из-за предполагаемого участия РФ в дестабилизации ситуации в Каталонии (WP) Փախստականներն ավելի շատ ձգտում են գնալ Ֆրանսիա, քան՝ Գերմանիա ՄԻՊ-ը արձագանքել է երեկվա սկանդալային տեսանյութին Ցանկանում եմ ուշադրություն հրավիրել շատ կարեւոր հարցի շուրջ. Մնացական Բիչախչյան Բոցավառվող շարժիչով Boeing 777-ը թռել Է Լոս Անջելեսի վրայով Գեղամա լեռներում անհետ կորած ակտիվիստը գտնվել է Ստեփանծմինդա-Լարս ավտոճանապարհը բաց է բոլոր տեսակի ավտոմեքենաների համար Ալրաղացի Լյովը ձերբակալվել է Импичмент Трампа. Что нового мы услышали на слушаниях в конгрессе (WP) Օրվա աստղագուշակ «Ժամանակ». Ալեն Սիմոնյանն ուզում է օրենքով արգելել եղեւնիների վաճառքը Ամանորին «Իրատես». Բակո Սահակյանը լռում է, որ հար­վա­ծի տակ չդ­նի իր թեկնածուին. կարող է անակնկալ լինել «Ժողովուրդ». Յուրի Խաչատուրովի որդին փոշմանել է․ նա կրկին դատի է տվել Սուրիկ Խաչատրյանին «Ժողովուրդ». Արագածոտնի մարզում կրքերը թեժանում են. իրավիճակը լարված է «Ժամանակ». Գերմանիայից «դեսանտ կիջեցվի» Արցախ «Հրապարակ». Առաջիկայում օրինագիծն ընդունվելու է. ինչու նոր իշխանությունը չի նստում «ոզնու վրա» «Ժամանակ». Մարտի 1-ին Ղարաբաղից Երեւան բերված զինվորականների թվում է եղել նաեւ Սեյրան Օհանյանի որդին «Փաստ». Նոր գաղտնի «քաղաքական» շարժում. Վաղը համաժողով են անում. ո՞վ է կանգնած հետեւում «Հրապարակ». Նախկիններին քննադատելը իր արդյունքը տվեց. «Վեդի Ալկոն» վերակենդանանում է «Իրատես». Գագիկ Ծառուկյանը խաղում է երկու լարի վրա. ինչու չի միացել «Վերնատանը» «Ժողովուրդ». Քաղաքական ճնշո՞ւմ թե՞ հրաժարական․ Վանեցյանն «անատամ» չի եղել. մանրամասներ ՀՖՖ գործկոմի նիստից «Փաստ». Քանի դեռ վարչապետն ապավինում է պոպուլիզմին, վարկանաիշը շարունակաբար անկում է գրանցելու Հուսանք՝ նաև կպարզվի, թե ովքեր են հանդես գալիս խորհրդատուների կամ մարիոնետավարների դերում. Գոռ Աբրահամյան «Հրապարակ». ՍԴ-ից վաղաժամ թոշակի գնացածներին կարող է «գցե՞ն» իշխանությունները Լույս չի լինի Իսկ եթե Ձեզ կալանավորե՞ն. բլից հարցում Վանեցյանի հետ (տեսանյութ) ԱԺ-ում պատգամավոր կա, որը ժամանակ առ ժամանակ մոռանում է բերանի հատվածից դուրս եկող գոլորշին կառավարել. Արմեն Փամբուխչյան Վանեցյանն այն մասին, թե որ հարցում պետք է կանգ առնի Նիկոլ Փաշինյանը (տեսանյութ) Եթե կան փաստեր՝ խնդրում եմ ներկայացնել, խոսքերով, ցեխ շպրտելով որևէ բան անել չես կարող․ Վանեցյանը՝ Դավիթ Սանասարյանին (տեսանյութ) Արայիկ Հարությունյանը ՇՄԿ խորհրդակցությանը ներկայացրել է ՀՀ գիտատեխնիկական ոլորտը Փառք Աստծո, որ ինձ իրենք չեն համարել իրենց քաղաքական թիմի անդամ. Վանեցյանը՝ «Իմ քայլը» խմբակցության հայտարարության մասին (տեսանյութ) Ընդունող կողմը պարտավոր է ապահովել անվտանգությունը. Ալեն Սիմոնյանը՝ Միլանում տեղի ունեցած միջադեպի մասին Ո՞վ էր այսօր Երևանում տեղի ունեցած ողբերգական ավտովթարից մահացած 24-ամյա երիտասարդը Ես պետք է արձագանքեի՞ ինքս իմ բացահայտմանը․ Արթուր Վանեցյանը՝ պայմանավորված խաղերին չարձագանքելու մասին (տեսանյութ) Ինչու է ԱԺ պատգամավոր Երջանիկ Հակոբյանի օգնական Շահեն Հարությունյանը հեռացվել աշխատանքից Ոստիկանության տարածքային բաժիններում ապօրինի զենք-զինամթերք է կամավոր հանձնվել (տեսանյութ) Սա ֆիլմ չէ. մասշտաբային ցույցեր՝ Իրանում (տեսանյութ) «Աշտարակի պոպոքը, Համայակի սապոգը». երգի պրեմիերա․Գարիկ և Սոնա՝ «Համայակ»
Ближний Восток: в ожидании «второго халифата» (WP) Հռոմում հանդիպում եմ Իտալիայի արտաքին առևտրի պետական գործակալության՝ ICE-ի նախագահ Կարլո Ֆերոի հետ. ՈՒՂԻՂ Ոստիկանության 6-րդ վարչության աշխատակիցներն այցելել են Սարհատ Պետրոսյանի տուն (տեսանյութ) Ինչպե՞ս ստացվեց, որ միայն հիմա է Վանեցյանը մտահոգվում այդ հիմնադրամի վտանգավոր լինելու մասին. Սարգիս Խանդանյան Հոբելյանական համերգներ՝ նվիրված ՀՀ ժողովրդական արտիստ, կոմպոզիտոր Ռոբերտ Ամիրխանյանի ծննդյան 80-ամյակին Генеральный прокурор Израиля решил предъявить Нетаньяху обвинения по трем делам о злоупотреблениях (WP) Բախվել են 3 ավտոմեքենա, կա տուժած Ներքին անվտանգության վարչությունում համապատասխան ստուգումներ են իրականացվում. ոստիկանությունը՝ հակագազով ու մահակով ցուցմունք կորզելու մասին Կրակոցներ Երևանում. դեպքի վայրում հայտնաբերվել են վնասված Toyota և 24 պարկուճ Կոնստանտին Օրբելյանը ներկայացվել է «Գրեմմի» մրցանակի Ողբերգական վթարի վիրավորը գտնվում է վերակենդանացման բաժանմունքում. մանրամասներ Լարսի ավտոճանապարհը փակ է բեռնատար ավտոմեքենաների համար El Pais: В Испании начато расследование из-за предполагаемого участия РФ в дестабилизации ситуации в Каталонии (WP) Փախստականներն ավելի շատ ձգտում են գնալ Ֆրանսիա, քան՝ Գերմանիա ՄԻՊ-ը արձագանքել է երեկվա սկանդալային տեսանյութին Ցանկանում եմ ուշադրություն հրավիրել շատ կարեւոր հարցի շուրջ. Մնացական Բիչախչյան Բոցավառվող շարժիչով Boeing 777-ը թռել Է Լոս Անջելեսի վրայով Գեղամա լեռներում անհետ կորած ակտիվիստը գտնվել է Ստեփանծմինդա-Լարս ավտոճանապարհը բաց է բոլոր տեսակի ավտոմեքենաների համար Ալրաղացի Լյովը ձերբակալվել է Импичмент Трампа. Что нового мы услышали на слушаниях в конгрессе (WP) Օրվա աստղագուշակ «Ժամանակ». Ալեն Սիմոնյանն ուզում է օրենքով արգելել եղեւնիների վաճառքը Ամանորին «Իրատես». Բակո Սահակյանը լռում է, որ հար­վա­ծի տակ չդ­նի իր թեկնածուին. կարող է անակնկալ լինել «Ժողովուրդ». Յուրի Խաչատուրովի որդին փոշմանել է․ նա կրկին դատի է տվել Սուրիկ Խաչատրյանին «Ժողովուրդ». Արագածոտնի մարզում կրքերը թեժանում են. իրավիճակը լարված է «Ժամանակ». Գերմանիայից «դեսանտ կիջեցվի» Արցախ «Հրապարակ». Առաջիկայում օրինագիծն ընդունվելու է. ինչու նոր իշխանությունը չի նստում «ոզնու վրա» «Ժամանակ». Մարտի 1-ին Ղարաբաղից Երեւան բերված զինվորականների թվում է եղել նաեւ Սեյրան Օհանյանի որդին «Փաստ». Նոր գաղտնի «քաղաքական» շարժում. Վաղը համաժողով են անում. ո՞վ է կանգնած հետեւում «Հրապարակ». Նախկիններին քննադատելը իր արդյունքը տվեց. «Վեդի Ալկոն» վերակենդանանում է «Իրատես». Գագիկ Ծառուկյանը խաղում է երկու լարի վրա. ինչու չի միացել «Վերնատանը» «Ժողովուրդ». Քաղաքական ճնշո՞ւմ թե՞ հրաժարական․ Վանեցյանն «անատամ» չի եղել. մանրամասներ ՀՖՖ գործկոմի նիստից «Փաստ». Քանի դեռ վարչապետն ապավինում է պոպուլիզմին, վարկանաիշը շարունակաբար անկում է գրանցելու Հուսանք՝ նաև կպարզվի, թե ովքեր են հանդես գալիս խորհրդատուների կամ մարիոնետավարների դերում. Գոռ Աբրահամյան «Հրապարակ». ՍԴ-ից վաղաժամ թոշակի գնացածներին կարող է «գցե՞ն» իշխանությունները Լույս չի լինի Իսկ եթե Ձեզ կալանավորե՞ն. բլից հարցում Վանեցյանի հետ (տեսանյութ) ԱԺ-ում պատգամավոր կա, որը ժամանակ առ ժամանակ մոռանում է բերանի հատվածից դուրս եկող գոլորշին կառավարել. Արմեն Փամբուխչյան Վանեցյանն այն մասին, թե որ հարցում պետք է կանգ առնի Նիկոլ Փաշինյանը (տեսանյութ) Եթե կան փաստեր՝ խնդրում եմ ներկայացնել, խոսքերով, ցեխ շպրտելով որևէ բան անել չես կարող․ Վանեցյանը՝ Դավիթ Սանասարյանին (տեսանյութ) Արայիկ Հարությունյանը ՇՄԿ խորհրդակցությանը ներկայացրել է ՀՀ գիտատեխնիկական ոլորտը Փառք Աստծո, որ ինձ իրենք չեն համարել իրենց քաղաքական թիմի անդամ. Վանեցյանը՝ «Իմ քայլը» խմբակցության հայտարարության մասին (տեսանյութ) Ընդունող կողմը պարտավոր է ապահովել անվտանգությունը. Ալեն Սիմոնյանը՝ Միլանում տեղի ունեցած միջադեպի մասին Ո՞վ էր այսօր Երևանում տեղի ունեցած ողբերգական ավտովթարից մահացած 24-ամյա երիտասարդը Ես պետք է արձագանքեի՞ ինքս իմ բացահայտմանը․ Արթուր Վանեցյանը՝ պայմանավորված խաղերին չարձագանքելու մասին (տեսանյութ) Ինչու է ԱԺ պատգամավոր Երջանիկ Հակոբյանի օգնական Շահեն Հարությունյանը հեռացվել աշխատանքից Ոստիկանության տարածքային բաժիններում ապօրինի զենք-զինամթերք է կամավոր հանձնվել (տեսանյութ) Սա ֆիլմ չէ. մասշտաբային ցույցեր՝ Իրանում (տեսանյութ) «Աշտարակի պոպոքը, Համայակի սապոգը». երգի պրեմիերա․Գարիկ և Սոնա՝ «Համայակ»